ООО “Инвест Гоу” не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе. Чтобы не тратить зря нервы и деньги, риск профиль это например, на фондовом рынке или краудлендинговой площадке, стоит заранее определить собственное отношение к инвестиционным рискам. Третий шаг включает оценку уровня комфорта инвестора с риском и колебаниями рынка.
Волатильные инструменты считаются более рискованными, но и более доходными (хотя как говорилось выше, волатильность необходимое, но не достаточное условие для высокого дохода). Соответственно, взгляды на риски объединяются в определенные группы, каждой из которых может быть предложен свой вариант распределения активов. Ситуация высокого дохода и низкого риска (верхний левый угол выше кривой эффективности) невозможна. Поэтому если кто-то обещает вам такую рыночную доходность, то речь идет о финансовой пирамиде. Высокий доход может кратковременно возникать у самой странной стратегии, но не стоит экстраполировать его в будущее. Консультация с финансовым планировщиком также позволит вам получить конкретные рекомендации и стратегии по управлению вашим портфелем инвестиций.
Первым шагом является определение финансовых целей инвестора и сроков, в течение которых он планирует достичь этих целей. Некоторые инвесторы могут иметь краткосрочные цели, такие как накопление денежных средств на покупку автомобиля, а другие – долгосрочные цели, такие как пенсионное обеспечение. Во время консультации с финансовым планировщиком вы сможете оценить свои инвестиционные цели, текущую финансовую ситуацию, а также анализировать свой уровень комфорта в отношении риска. Финансовый планировщик поможет раскрыть ваше понимание риска и его влияние на ваши финансовые решения.
Риск-профиль Инвестора: Что Такое, Как И Зачем Его Определять
Здесь же инвестиции в криптовалюты или другие высокорискованные активы. Такой подход может принести огромную прибыль, но и потери могут быть значительными. Умеренные инвесторы готовы принять некоторые риски ради большей доходности. Они стремятся сбалансировать свой портфель, включая в него активы с разной степенью риска. Например, они могут комбинировать акции, облигации и недвижимость.
Брокер Тинькофф предлагает своим клиентам определить инвестиционный профиль. Для этого надо заполнить анкету из 9 вопросов в личном кабинете. Но они все равно примерно соответствуют перечисленным выше. Легко говорить, что просадка портфеля на 10 % – это ерунда, когда вы на протяжении нескольких месяцев или лет видите только рост доходности. Многие крупные брокерские компании публикуют онлайн-тесты на своих официальных сайтах. Чтобы заранее обеспечить себе оптимальные условия инвестирования и уберечься от эмоциональных потрясений, нужно еще до начала торговли выяснить свой риск-профиль.
Инвестор с консервативным риск-профилем инвестирует деньги ради сохранения капитала и защиты его от инфляции. В качестве рекомендации нам предлагается составить наш портфель из расчета 80% акций и 20% облигаций. Такой состав портфеля влечет за собой значительную волатильность, но все же защищает инвестора от чрезмерного риска, в сравнении с портфелем, который полностью состоит из акций. Для определения риск-профиля можно использовать различные методики.
Самостоятельно
Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Не является рекламой ценных бумаг и иных инструментов инвестирования. Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями, а носят только информационный характер, представляя личное мнение автора. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.
Если главная цель работы с инвестициями — защита денег от инфляции, используйте консервативный подход, но долгосрочные активы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что людям с различным отношением к риску подойдут различные варианты инвестирования. Разработка инвестиционной стратегии требует времени и знаний в сфере инвестиций хотя бы на уровне понимания того или иного инструмента, как он работает, его плюсов и минусов.
Разработал свой опросник из 5 вопросов, над которыми надо подумать. Перевод этого теста на русский язык вы также можете найти на сайте Сергея Спирина. Тесты представляют собой список вопросов и вариантов ответов на них.
В зависимости от риск-профиля выделяют три основные стратегии. Хорошую теоретическую базу обеспечивает прохождение специализированных тренингов и курсов по инвестициям. А также опыт работы в какой-либо финансовой области, экономическое образование.
Виды Профилей Риска
Есть даже теория, что процент высоконадёжных инструментов (например, гособлигаций) в портфеле должен быть не меньше, чем возраст инвестора. Остальное, согласно теории, можно вложить в более рисковые активы, например, акции. Только агрессивная тактика инвестирования позволяет зарабатывать много и быстро.
Лучше выбрать такие, где не просто спрашивают, сколько вам лет и какой у вас опыт инвестирования, но и моделируют различные ситуации, как из примера ниже. Не забудьте подготовиться к консультации, обозначив свои финансовые цели и задачи, а также полный финансовый отчет. Это позволит финансовому планировщику лучше понять вашу ситуацию и предложить более точные рекомендации.
- Нам иногда в комментариях пишут новички в инвестициях с вопросами о том, с чего начать, что купить и пр.
- Инвестиционные риски имеют прямую взаимосвязь с доходностью активов.
- Вот здесь и начинается настоящее испытание на прочность.
- Цена на акцию значительно менялась в течение последних лет, хотя в итоге эта инвестиция принесла доход их держателям заметно больше, чем вклад.
- Внутри финансового плана всегда есть тест на риск-профиль.
Одна из них — анкетирование, в ходе которого инвестору предлагается ответить на вопросы о своих финансовых целях, сроке инвестирования, опыте и готовности к потерям. Другой метод — анализ финансовых показателей и прошлых инвестиций. В результате этих исследований можно определить инвестору соответствующий риск-профиль.
Как Выбирают Стратегию С Учётом Риск-профиля
Сроки влияют на выбор активов и, соответственно, на уровень риска. Консервативные инвесторы предпочитают стабильность и низкий риск. Они выбирают активы с надежными, стабильными доходами, например, государственные облигации или депозиты.
У таких инвесторов обычно принципиально разный подход к инвестициям, и это правильно. Значение имеет вид инструментов и продолжительность владения инвестициями. Консервативным и рациональным инвесторам, работающим только со вкладами, можно порекомендовать краудлендинговые займы, федеральные облигации, акции голубых фишек, стабильные ценные бумаги с низкой доходностью. Инвестор с агрессивным риск-профилем готов инвестировать в высокорисковые инструменты в погоне за быстрой и значительной прибылью. В среднем % его инвестиционного капитала уходит на покупку криптовалют, ценных бумаг новых и перспективных, но нестабильных компаний, акций третьего эшелона.
Что Такое Риск-профиль И Как Его Определить — Полный Гайд
Определение риск-профиля помогает инвестору принимать более обоснованные решения об инвестициях, выбирать подходящие возможности и строить свою инвестиционную стратегию, учитывая свои цели и предпочтения. Риск-профиль также помогает советникам и финансовым учреждениям предлагать наиболее подходящие продукты и услуги для каждого инвестора. Для определения своего риск-профиля инвестору стоит задать себе вопросы о своих целях, сроках, финансовых возможностях и личных предпочтениях.
Например, можно купить ОФЗ с потенциальной доходностью 8% годовых и, как правило, без лишних переживаний получать такой купон https://boriscooper.org/ годами. Другой вариант — купить акции, которые, возможно, дадут 20% годовых, но на следующий год уйдут в просадку